房贷年龄最长可达100岁?背后真相竟是…

现象：多城有银行将房贷年龄期限

放宽至80岁、90岁

在媒体报道“南宁部分银行住房按揭贷款年龄期限延长至80岁”后，当地建行、农行的多家支行回应称“尚未接到正式执行文件，也未开展此类业务”。

2月16日，社交媒体上传出“建发房产在南宁与银行合作，住房按揭贷款年龄加贷款期限放宽，子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”的海报。当天上午，新京报记者与建发房产方面联系，其相关工作人员回应：“我们确实已经接到很多电话问这个海报的事，但是我们公司尚未发布此类海报。”中午，有媒体报道，项目部已将广告信息撤下。

图/海报截图

在成都，一些银行将住房按揭贷款年龄期限延长至80周岁以上。2月15日，中国银行四川分行相关工作人员向记者介绍：“目前中国银行成都相关银行房贷可以贷至85周岁。现在办理这种贷款需要子女担保。也就是说，如果贷款人在85周岁之前去世，将由其子女继续还贷款。”同一天，建设银行成都分行相关工作人员回复记者称：“在成都的建设银行办理购房贷款，确实可以贷至90周岁。”

上海市也传出有一些银行将购房贷款年龄提至80岁左右的消息。2月15日，上海交通银行相关营业部门工作人员回复称：“没有这项政策。目前我们银行批下来的贷款最高年龄至70周岁。不要轻信网络传言，一切以我们的消息为准。”

值得注意的是，2月15日，网上还传出“北京市一些银行也将购房贷款年龄提高至80周岁以上。”2月15日，记者以购房人身份向北京银行相关支行进行核实，工作人员回复称：“目前，执行的审批贷款政策是贷款人年龄+贷款期限不超过80，也可以理解为贷款人最高年龄不能超过80周岁，比如70周岁的人贷款年期限是10年。如果是购买二手房，审批贷款标准还需要根据房子的实际情况再作分析。”

此外，农业银行北京相关支行工作人员告诉记者：“农业银行审批房贷目前还按照贷款年限+贷款人年龄不超过65。”

另外，工商银行内部人士向记者介绍：“目前，工商银行在北京的购房贷款审批按照贷款人年龄+贷款期限不超过75的政策执行。”

实质：多为“接力贷”

中原地产首席分析师张大伟指出，上述类似的放宽按揭贷款年龄期限，背后的实质多是“接力贷”，即子女不符合限购限贷条件，但父母名下可能没有房产或者没有贷款的，父母作为申请人，也就是房贷的包装替身，帮助子女（或子女与其配偶）作为共同借款人，贷款购买住房。

“简单说，年满50周岁的购房者，只要符合贷款条件，就可按最高30年期限申请房贷。甚至有70周岁还可以申请30年房贷。因此，‘贷款人年龄+贷款年限最长达100岁’也是一直可以操作的。”张大伟认为，贷款年龄超过70岁的背后真相其实是接力贷。

在张大伟看来，接力贷、放宽住房按揭贷款年龄加贷款期限的背后是绕开房地产调控中的限购、限贷政策，使购房借款人年龄+贷款年限得以适当延长，实际上是以家族形式购房，几代人共同还贷。而接力贷模式在市场低迷期影响不大，一旦市场升温，就会成为炒房的工具。

放宽房贷年龄期限是利好，还是助长炒房？

在广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉看来，房贷年龄期限延长有一定的合理性。“一方面，延迟退休提上议事日程，加上人均寿命延长，高龄者还在工作，他们还有收入。由此，按揭贷款周期也可相应延长。另一方面，近年来买房者的年龄在增加，部分购房者40多岁才买房，很多人不太可能贷款30年，由此首付压力就会增加。”

对于房产项目提出“百岁贷”，李宇嘉认为，其实是通过这种剑走偏锋的吸睛手法，开展竞争和营销，推动房子销售。“房贷是内地城市最优质的贷款，但现在居民提前还贷，不愿意承贷买房，这对银行、开发商、地方政府都是不利的，所以各方都在想方设法推动市场回升。但具体是否合规，还有待金融监管部门的发声。”

“单纯从房贷还清的年龄角度看，确实可以延长。撇去接力贷的小众化用途，实际上此类政策工具最大的惠及对象应该是中年群体。‘房贷年龄期限延长’政策的最直接效应，是指40-59岁的中年人在办理房贷中，可以足额获得贷款，尤其是可以获得30年期的贷款时长。若按房贷年龄期限延长至80年来计算，则完全可以轻松获得30年的贷款金额或多增加10年的还款期。”严跃进向记者表示，类似政策不能过，比如说延长超过80年还是不太稳妥，或者说容易引发社会公众的质疑。

严跃进还指出，各地若出现大尺度放宽房贷政策的消息，就很容易产生“允许炒房”的错觉。需要再次强调，各地政策的放松，出发点都在于激活合理住房消费需求，以降低购房者购房成本为导向，“房住不炒”的红线也不改变，这两者并不矛盾。

来源：综合新京报、新快报